目的によって正しく利用しよう｜金融機関は多様

お金を貸し出すことをビジネスにしている会社はたくさんありますが、大きく分けると、お金を貸したり預かったりする「銀行」や「信用金庫」などの金融機関と、お金を貸すだけの「ノンバンク」になります。ノンバンクには、消費者金融（事業者金融）会社や信販会社、クレジットカード会社、リース会社、抵当証券業、質屋、サラ金など、数多くの業種が含まれています。

金融機関の中でも、一般個人向けを中心としたローンやクレジットを提供するビジネスが「消費者信用産業」です。ショッピングなどで利用しているクレジットカードは「販売信用（クレジット）会社」、直接お金を貸し出す消費者ローンなどは「消費者金融会社」が取り扱っています。

無担保・無保証でお金を貸し出す「消費者ローン事業」は、主に消費者金融が中心となって取り組んできましたが、消費者ニーズの多様化や顧客層の拡大により、現在では銀行やクレジット会社、信販会社なども取り扱っています。

ローンとは

ローン（Loan）は、「お金の貸し付け」という意味で使われています。一戸建て住宅やマンションを購入する場合に利用する「住宅ローン」、自動車を購入するときの「自動車ローン」、教育資金に充てるための「教育ローン」など、”利用する目的がはっきりしている大口のお金を借りる場合”に利用されるのが一般的です。まとまったお金を借りて、少しずつ長期にわたって返済していくことが基本なので、利息はキャッシングなどの個人向けのローンよりも低く抑えられていることや、担保あるいは保証人が必要になってくるのが特徴です。

クレジットとは

住宅ローンなどの借入では、土地や有価証券といった「有担保」を提供しなければなりません。これに対して、クレジットはこうした土地や有価証券の代わりに、無形の「個人の信用」というのを担保に、個人に信用を与えるものです。これによって、先に商品を買ったりサービスを受けたりして、その代金を後払いする契約をします。「この人なら、後で代金を支払ってくれる」という「信用」の元に成り立っているシステムです。

キャッシングとは

キャッシングという呼び名を使うケースでは、個人向けの少額の融資を指します。カードを使ってATMやCDから現金を借り入れるのが一般的な利用方法です。担保や保証人を必要としない商品が多く、その代わり住宅ローンなどの目的ローンと比べると利息が高めに設定されています。アコムやプロミスなど大手の消費者金融では、「アコムのキャッシング」「プロミスのキャッシング」といい、銀行やクレジット会社、信販会社などが取り扱うケースでは、「○○カードローン」あるいは「○○ローンカード」ということもあります。