利息の仕組みと金利

借りたお金は、「元金（借りた金額）」に『利息』をプラスして返さなければなりません。
利息は、借りたお金に対する「対価」として、借りた人が貸した人に一定の割合で支払う「金額」をいいます。金利は、貸したり借りたりするお金に対する利息発生の割合のことです。

金融機関の提示するキャッシング時の金利は、「１年間借りた場合に元金（借りた金額）に対してかかる割合（＝実質年率）」で表示されます。

利息の計算方法

消費者金融などのキャッシングやカードローンの利息は、10日間借り入れしたら10日分、30日借り入れしたら30日分と、「日割り」で計算されます。

• 元本が１０万円未満の場合：年率　２０％
• 元本が１０万円以上１００万円未満の場合：年率　１８％
• 元本が１００万円以上の場合：年率　１５％

消費者金融会社などでは、上記の法律に準拠しながら、この範囲内で実質年率を決定しています。

借入金額と金利の関係

消費者金融会社の金利設定は、借入金額に応じて変わるのが一般的ですが、借入額が大きいと金利は小さくなり、借入額が小さいと金利が大きくなるように設定されます。また、借入額は利用限度額とも呼ばれ、利用実績に応じて限度額が大きくなると、適用される金利が下がる仕組みになっています。

返済額は、まず利息にあてられますので、返済額が少ないと元金はなかなか減りません。

キャッシングやカードローンなどを扱う金融会社では、月々の返済額は、まず利息分に充当され、残りの金額が元金に充当されます。ですから、返済額が少ないと利息分にしかならないこともあり、返し終わるまでに時間がかかってしまいます。

毎月の返済額が少ないと、自分では返しているつもりなのに、気がつくと元金があまり減っていないということもあります。元金の残高チェックも忘れずにしましょう。

お金に余裕がある月は、少しでも借入の返済にまわす『繰り上げ返済』を心がけましょう。利息を含む返済総額が軽減されたり、返済期間が短縮されたりと、今後の返済計画が楽になります。